隨著近期粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)，多家“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)參與銀行紛紛推出相關(guān)存款及理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)惠，其中部分定期存款產(chǎn)品的利率甚至高達(dá)10%。另外，還有銀行推出理財(cái)資金加息券、外幣兌換現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)回贈(zèng)等活動(dòng)，吸引投資者開(kāi)戶(hù)及購(gòu)買(mǎi)跨境理財(cái)產(chǎn)品。

　　南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，高收益的產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)能夠吸引更多的客戶(hù)前來(lái)投資，增加銀行客戶(hù)基礎(chǔ)；也可能促使資金更快地流入銀行，改善銀行資金狀況；可以增強(qiáng)銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，提高銀行市場(chǎng)份額。不過(guò)，銀行在推出這些產(chǎn)品時(shí)需要進(jìn)行全面的分析和評(píng)估，有效管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定和可持續(xù)盈利能力。

　　銀行積極推出新產(chǎn)品

　　2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》正式實(shí)施，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通2.0”版本上線。隨后，多家相關(guān)試點(diǎn)銀行積極推出新產(chǎn)品，并陸續(xù)升級(jí)產(chǎn)品與服務(wù)。

　　記者了解到，工商銀行（亞洲）在近期推出了“南向通”定期存款優(yōu)惠。具體來(lái)看，相關(guān)信息顯示，符合資格的客戶(hù)在2024年2月26日起至2024年3月31日期間，以跨境理財(cái)通南向通賬戶(hù)辦理1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享受特惠年利率。其中1000美元或以上1個(gè)月定期存款利率為10%，3個(gè)月為7%。

　　無(wú)獨(dú)有偶，渣打銀行（香港）官方發(fā)布信息顯示，特選“跨境理財(cái)通”客戶(hù)以10萬(wàn)港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元并以指定資金開(kāi)立美元定期存款可享受一個(gè)月定期10%的年利率、3個(gè)月6%的年利率優(yōu)惠，產(chǎn)品至2024年3月28日止。

　　記者從中信銀行（國(guó)際）了解到，該行針對(duì)內(nèi)地“南向通”客戶(hù)推出了存款加息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)等系列活動(dòng)。具體來(lái)看，2月26日至6月30日期間，中信銀行（國(guó)際）全新理財(cái)通客戶(hù)的“南向通”理財(cái)通賬戶(hù)內(nèi)合資格資金結(jié)余，可于獎(jiǎng)賞有效期內(nèi)，享2%人民幣活期存款息率，及以4%年息率計(jì)算的資金增長(zhǎng)回贈(zèng)，年息率獎(jiǎng)賞合計(jì)達(dá)6%。此外，該行還針對(duì)認(rèn)購(gòu)基金、外幣兌換等業(yè)務(wù)開(kāi)出了相關(guān)認(rèn)購(gòu)優(yōu)惠和現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。

　　“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，按照購(gòu)買(mǎi)主體身份可分為“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立專(zhuān)屬投資賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)港澳地區(qū)銀行銷(xiāo)售的合資格理財(cái)產(chǎn)品，“北向通”則為港澳居民通過(guò)在大灣區(qū)內(nèi)地銀行開(kāi)立專(zhuān)屬投資賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷(xiāo)售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。

　　投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　田利輝認(rèn)為，“跨境理財(cái)通2.0”能夠促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的金融合作，推動(dòng)區(qū)域金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通；能夠豐富理財(cái)選擇和拓寬投資渠道，提高投資收益；能夠推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求；能夠加強(qiáng)粵港澳金融互聯(lián)互通，促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

　　不過(guò)，田利輝提醒，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)仍需加強(qiáng)對(duì)跨境理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范跨境資本流動(dòng)的沖擊，保障市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展；銀行需要加強(qiáng)信息披露，約束信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，還需對(duì)跨境投資進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理；投資者需要具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明晰匯率等可能的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在不同銀行積極布局、搶灘“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的背景下，未來(lái)銀行需要從哪些方面提升競(jìng)爭(zhēng)力？

　　中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，可以從四個(gè)方面提升競(jìng)爭(zhēng)力：第一，持續(xù)強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)力度。商業(yè)銀行可以通過(guò)制定配套的理財(cái)通考核方案，推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)做好理財(cái)通增資營(yíng)銷(xiāo)。第二，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。銀行需要加強(qiáng)市場(chǎng)與客戶(hù)需求的研究，總結(jié)前期滬港通、深港通、基金互認(rèn)等金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為跨境理財(cái)通客戶(hù)研發(fā)更多元化的財(cái)富管理產(chǎn)品。第三，推動(dòng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)�？缇忱碡�(cái)通業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展需要三地銀行在賬戶(hù)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)布局等硬件設(shè)施上進(jìn)行對(duì)接，在營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、投訴處理等運(yùn)行規(guī)則上實(shí)現(xiàn)銜接。第四，重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。比如針對(duì)港澳投資者購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)糾紛，形成有效的投訴、仲裁等管理機(jī)制。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)理財(cái)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)，進(jìn)一步熟悉大灣區(qū)法律和監(jiān)管制度，并以此為基礎(chǔ)，優(yōu)化迭代理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化數(shù)字化渠道，提升投資便利化程度，加強(qiáng)客戶(hù)適當(dāng)性管理、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。